在二手交易中，一手交钱一手交货已经成为人们默认的规则。可即使银行账户里收到货款，也有可能是“赃款”，不少市民因此在二手交易过程里“中招”了。
最近，上海市民林先生向解放日报•上观新闻“民声直通车”平台反映：自己在二手平台出售手机时，买家提出直接转账到银行卡，自己没多想就答应了。结果收到转账后不久，林先生的银行卡便被警方冻结了，原来他收到的货款并不是买家打款的，而是另一位电诈受害者的被骗资金。
明明是正常买卖手机收到的货款，怎么却成了“赃款”？银行卡还被冻结了，林先生的日常消费也受到了影响，这背后其实涉及电信诈骗的洗钱链。
出售闲置物品，竟然收到涉诈骗资金
今年9月份，林先生将自己的一台闲置iPhone16 pro max手机通过闲鱼出售，买家A（昵称：哈莫星拍vlog的奶酪）非常爽快地私信了林先生，请求微信联系，并告诉林先生希望通过银行直接转账，再通过跑腿上门取货。买家A在微信上的性别为女性，头像为女生自拍照。林先生很爽快地同意了，9月30日12点19分，买家A告诉林先生钱已经打入账户，林先生查看了手机，发现转账姓名是一个男性化的名字，但他并没有多想，“一手交钱，一手交货”，便将手机交送给跑腿。
林先生与买家A的沟通记录，现在此闲鱼号和微信号均已封停。
正当林先生觉得这次交易一切顺利的时候，意外的情况发生了：下午1时，股市马上要开市了，林先生使用银行卡转到股市账户时，却发现银行卡无法转账了。
林先生马上联系了浦发银行的工作人员，对方表示是外省市某公安机关冻结的。林先生又拨打当地热线询问具体情况，直到国庆假期后才与公安机关取得联系，原来真正的付款人并不是买家A，而是另一位居民的银行卡被盗刷付款了。林先生再回过头联系买家A时，发现自己并不知道其真实身份，追问跑腿买家地址时，发现跑腿只是将手机放置在丰巢柜内，再也追寻不到手机和买家A的下落。
银行卡被冻结的二十多天里，林先生的生活受到了较大影响：房贷无法扣除，只能请银行另外开一个账户，由家人代为转账，日常花销、业务往来都无法使用银行卡转账，而孩子的补习班也需要缴费……
林先生被冻结的银行卡显示使用受限。
与林先生的遭遇相同，胡先生于10月7日在二手交易平台上架了一样的苹果手机，随后遇到的情况也如出一辙：买家以“公司采购直接转账”为由，向胡先生要取了银行卡账号和姓名，要求闪送至某小区门口。然而，3天后的凌晨，胡先生却收到了一条来自建设银行的短信，告知他因涉及诈骗，银行账户已被上海市闵行区公安机关银行账户冻结，公安告知胡先生所收取的手机款项10000元是闵行区一居民的受诈款项，当胡先生继续追问受骗人情况时，公安称具体案情不方便透露。而胡先生急于申请房贷，便在11月6日直接退还了对方10000元，由于银行卡仍在冻结，这笔钱是直接通过对方的支付宝收款码转账的，闵行公安表示退还后会尽快给银行提交解冻通知。
其中一名卖家在银行卡冻结后收到的情况说明。
除了出售最新款手机外，不少出售二手奢侈品的个人卖家也被“盯”上了。在广东做摩托车买卖的许先生则是在二手平台上挂售了自己的劳力士手表，标价153000元。随后，有位卖灯饰的买家联系了他，并声称自己叫“豪哥”，还表现出诚心收购的样子，砍价了2000元后表示自己的妻子会线下面交取货。两天后，豪哥妻子来到店内查看手表品相后，却不打算付款取货，而是告知许先生，老公正在接待客户，稍后打款过来，她先去附近吃个饭。不一会儿，许先生就收到了银行转账的货款151000元，一两分钟后，这位女士返回店内取走了手表。
次日下午，许先生去回收摩托车，却发现自己的银行卡已经被公安冻结了，再去联系“豪哥”时，豪哥再也不回复。公安告诉许先生，他卡里的这笔货款实际上是宝山一居民被刷单诈骗的“电信诈骗”款，刷单受害人被骗取共70余万元，其中151000元转给了许先生。许先生这才得知原来自己成了电信诈骗人员洗钱的“工具”，后来翻阅监控时，他才发现那位来取表的女士有意识地在躲避摄像头。
警惕诈骗分子通过二手交易“洗钱”
记者联络了10多位同样遭遇的市民，发现这背后涉及的是电信诈骗洗钱的新方式。
自2020年“断卡”行动开启后，诈骗分子又兜兜绕绕找到了新的“洗钱途径”，那就是通过买卖二手交易的保值品，它价格高、变现快，资金流转换迅速，也不易追踪。在进行交易时，诈骗分子往往表示出较强的购买意愿，往往中间还掺杂着日常聊天等内容，由此骗取市民的信任。
这些所谓的买家往往以二手平台交易需要手续费、自己支付宝有限额、公司财务直接转账为由，获取卖家的银行卡信息，并用此银行卡作为电信诈骗资金“洗钱”的收款账户，而自己直接从卖家这里取走贵重物品。因此，真实打款人实际是散落在全国各地的受骗者……
为避开平台直接交易，所谓的买家以各种理由向卖家要银行账号信息。
记者初步梳理发现，这些伪装成买家的诈骗分子二手平台账号多达几十个，不少账号在被封号后更改部分昵称再次行骗。
从反诈的角度看，冻结银行卡是预防违法犯罪、固定风险资金必需的手段。公安机关接到报案后，会对涉风险的相关账户采取“止付”“冻结”等措施。骗子就是利用了银行卡冻结的灵敏性和时效性，将受骗者的“火力”引向二手交易的卖家，自己则获取到便于出售的实物，再将其卖出获利，以逃脱警方追踪。
盈科律师事务所沈志刚律师长期关注刑事案件中的银行卡冻结难题，他表示根据《最高人民法院关于刑事裁判涉财产部分执行的若干规定》，他人善意取得诈骗财物的，不予追缴。因此，市民若遭遇上述套路，发现银行卡被冻结后，应提交相关材料证明交易的真实性，整理与买家的聊天记录、交易凭证、银行流水等，以便后续向警方证明交易过程中既无过错也无恶意，没有与买家有串通、勾结的行为，所收取的货款是交易所得。
而对于市民来讲，在进行交易时，尽可能通过平台进行交易。如果实在需要通过转账交易，也要仔细核对汇款方账户信息，确保账户名、账号和开户行等与买家身份一致，特别需要警惕现场购买人与实际付款人不一致的情况。
来源：上观新闻
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